Lembaga Standardisasi Perencanaan Keuangan Indonesia (FPSB) mendefinisikan perencanaan keuangan sebagai upaya yang dilakukan oleh individu untuk mewujudkan tujuan hidupnya melalui penerapan strategi pengelolaan keuangan yang terencana dengan baik. Pergi berziarah, mendidik anak-anak seseorang, dan kegiatan serupa lainnya harus dianggap sebagai tujuan hidup.
Secara naluriah, manusia memiliki berbagai kebutuhan, namun keinginan ini tidak sesuai dengan sumber daya yang mereka miliki. Sumber daya ini terdiri dari Dana Moneter, waktu, tenaga kerja, dan energi mental. Ambil, misalnya, skenario di mana Anda ingin membeli rumah tetapi menemukan bahwa dana yang Anda inginkan tidak mencukupi. Akibatnya, ada bukti aktivitas ekonomi di planet ini, serta interaksi sosial antara manusia.
Merencanakan keuangan seseorang untuk tujuan apa?
Tujuan dari perencanaan keuangan adalah untuk memaksimalkan jumlah sukacita atau kepuasan yang dapat dicapai dalam kehidupan seseorang dengan mengoptimalkan penggunaan sumber daya seseorang yang terbatas untuk memenuhi keinginan dan kebutuhan seseorang yang berpotensi tak terbatas.
Jika Anda telah melakukan perencanaan keuangan yang memadai, Anda akan tahu, paling tidak, berapa banyak uang yang perlu Anda keluarkan untuk memenuhi aspirasi ini, berapa banyak uang yang anda miliki sekarang, dan kira-kira kapan Anda akan mencapai tujuan itu. Anda juga memiliki materi yang Anda inginkan yang dapat Anda gunakan untuk menilai seberapa jauh Anda dalam proses mencapai tujuan yang telah Anda tetapkan untuk hidup Anda.
Siapa yang harus bertanggung jawab atas Perencanaan Keuangan?
Minimal, ada empat pelaku ekonomi yang berbeda, dan ini adalah komunitas individu, rumah tangga Keluarga, Bisnis, dan pemerintah. Meskipun demikian, disarankan agar setiap pelaku ekonomi ini melakukan beberapa bentuk perencanaan keuangan.
Anda mungkin pernah mendengar tentang tim akuntansi dan keuangan yang bertanggung jawab untuk menyusun akun keuangan perusahaan dari aktor perusahaan, misalnya. Ada dokumen yang dikenal sebagai Rancangan Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara (RAPBN) dan dokumen lain yang dikenal sebagai Rancangan Anggaran Pendapatan dan Belanja Daerah. Kedua dokumen ini ditemukan di tingkat pemerintah (RAPBD).
Disarankan agar rumah tangga keluarga terlibat dalam perencanaan keuangan juga. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa keluarga terdiri dari setidaknya dua orang, yang masing-masing memiliki rutinitas dan persyaratan yang unik. Hal ini penting bagi individu untuk terlibat dalam perencanaan keuangan karena, setelah semua, tuntutan individu dan persyaratan cenderung agak banyak meskipun fakta bahwa pendapatan mereka cenderung sangat terbatas.
Keuntungan terlibat dalam perencanaan keuangan, baik untuk kehidupan sendiri maupun untuk bisnis sendiri
1. Alokasi keuangan sesuai dengan skala prioritas
Paling tidak, seseorang atau bisnis yang menciptakan dan memelihara rencana keuangan akan dapat mendistribusikan uang dan sumber daya keuangan yang sudah mereka miliki untuk memenuhi berbagai persyaratan yang mereka miliki.
Banyak hal ini akan diatur menurut skala prioritas, dan mana yang diprioritaskan yang tertinggi akan didahulukan dari yang lain. Karena itu, sumber daya keuangan baik individu maupun bisnis tidak disia-siakan untuk memenuhi kebutuhan yang pada akhirnya tidak penting.
2. Penggunaan perencanaan keuangan sebagai alat untuk evaluasi
Sebagai hasil dari berbagai tujuan dan aspirasi bahwa seseorang mampu mewujudkan, orang yang sering akan menjadi bingung dan kehilangan jejak mimpi karena ia tidak terfokus pada hal itu. Seseorang dapat menentukan berapa banyak uang yang harus disisihkan untuk memenuhi keinginan dengan menggunakan dokumen yang digunakan untuk perencanaan keuangan, dan kemudian meninjau sejarah seberapa jauh keinginan telah terpenuhi. Akibatnya, dia tidak hanya membayangkan bagaimana jadinya jika keinginan itu menjadi kenyataan, tetapi dia juga mengambil tindakan nyata untuk mencari tahu bagaimana mewujudkannya.
Dokumen perencanaan keuangan ini juga dapat digunakan dalam dunia bisnis untuk mendapatkan dana tambahan dari pihak ketiga, seperti bank atau investor, dan dapat digunakan sebagai bahan untuk mengevaluasi proyek investasi yang sedang dikerjakan bisnis. Kedua aplikasi ini termasuk dalam kategori Keuangan Perusahaan.
3. mengakhiri kekhawatiran seseorang
Menyusun dokumen manajemen keuangan dapat membantu meminimalkan kecemasan individu, yang merupakan salah satu dari banyak manfaat melakukannya. Seseorang secara tidak langsung dapat mengingat aset apa yang dimilikinya dan bagaimana mendapatkan aset tersebut untuk dilikuidasi atau ditukar jika mereka dikompilasi dalam dokumen ini dengan benar dan dengan cara yang disiplin. Hal ini memungkinkan aset digunakan untuk memenuhi kebutuhan pada saat darurat dan memungkinkan individu untuk mengingat aset apa yang dimilikinya.
Orang-orang yang terampil dalam mengelola keuangan mereka juga akan memiliki dana darurat dan/atau Pertanggungan Asuransi yang dapat mereka gunakan jika dan ketika diperlukan. Kecemasan mereka tentang masa depan dapat dikurangi secara tidak langsung jika mereka memiliki rekening tabungan untuk pengeluaran tak terduga dan pertanggungan asuransi.
Mengapa Perlu Realistis Ketika Melakukan Perencanaan Keuangan?
Telah menjadi perhatian orang dalam beberapa tahun terakhir bahwa perlu bagi seorang individu untuk mengumpulkan kekayaan beberapa miliar rupiah sebelum mencapai usia tiga puluh. Mungkin saja tujuan ini adalah tujuan atau keinginan yang layak, tetapi pertanyaannya adalah: apakah itu dapat dicapai?
Individu dan bisnis dari semua ukuran akan mendapat manfaat dari pembelajaran, dengan bantuan perencanaan keuangan yang baik, bagaimana pilihan yang mereka buat dengan uang mereka dapat berdampak sepanjang hidup mereka. Oleh karena itu, proses perencanaan keuangan perlu memasukkan unsur realisme.
Misalnya, persyaratan yang disebutkan di atas untuk memiliki miliaran uang dalam kepemilikan seseorang sebelum berusia 30 tahun. Tidak semua orang harus memiliki kebutuhan harian dan bulanan yang sama, tidak semua orang harus memiliki penghasilan puluhan juta rupiah untuk menabung, tidak semua orang harus memiliki tingkat intelektual yang cukup untuk berinvestasi tanpa dibodohi, dan tidak semua orang harus memiliki penghasilan yang cukup untuk menabung.
Dimungkinkan untuk mengumpulkan beberapa miliar dolar sebelum mencapai usia tiga puluh. Di sisi lain, dengan upah yang saat ini ditawarkan, UMR misalnya, tentu saja Anda perlu menaikkan jumlah jam kerja Anda, mengurangi jumlah tidur yang anda dapatkan, dan sebagainya, yang pada akhirnya dapat menyebabkan Anda mengorbankan kesehatan Anda sendiri. Karena itu, administrasi keuangan harus sepraktis mungkin.
Bagaimana melaksanakan rencana keuangan seseorang
1. Tentukan urutan prioritas.
Hal pertama yang harus dilakukan adalah menetapkan skala prioritas. Dalam skenario khusus ini, kami membedakan antara dua kategori: Kebutuhan dan keinginan. Keinginan adalah hal-hal yang, jika bisa dipuaskan, akan luar biasa, tetapi jika tidak bisa, itu bukan masalah besar. Kebutuhan, di sisi lain, adalah hal-hal yang harus dipenuhi agar hidup Anda berfungsi dengan baik.
Kebutuhan, sebagaimana ditentukan oleh skala prioritas, dibagi lagi menjadi tiga kategori: kebutuhan primer, kebutuhan sekunder, dan persyaratan tersier. Kebutuhan primer meliputi makanan, air, dan tempat tinggal. Sangat penting bahwa persyaratan mendasar seseorang dipenuhi sebelum beralih ke kebutuhan menengah dan tersier. Di sisi lain, jika terjadi krisis, adalah mungkin untuk mengurangi pengeluaran untuk kebutuhan tersier dan sekunder.
Jika Anda sudah menikah dan ingin menetapkan rencana keuangan untuk keluarga Anda, Anda harus memastikan bahwa Anda juga mendiskusikan skala prioritas ini dengan pasangan atau pasangan Anda. Karena kemungkinan pasangan Anda memiliki persyaratan dan preferensi yang berbeda dari yang anda miliki.
2. Tetapkan kerangka waktu yang dimaksud.
Saat menentukan cara menentukan peringkat prioritas Anda, Anda harus yakin untuk memperhitungkan jumlah waktu yang tersedia. Secara umum, rentang waktu yang diperlukan untuk memenuhi kebutuhan dan aspirasi ini dapat dipecah menjadi salah satu dari tiga kategori: jangka pendek, jangka menengah, atau jangka panjang. Periode waktu ini juga dapat dipecah menjadi kategori” dapat ditangguhkan “dan” tidak dapat ditangguhkan”.
Pertimbangkan persyaratan rumah. Pada prinsipnya, rumah atau tempat tidur akan memenuhi syarat sebagai persyaratan mendasar. Karena Anda belum menikah atau karena Anda masih bisa tinggal di rumah yang dimiliki kedua orang tua Anda, kebutuhan untuk membeli atau membangun rumah mungkin dianggap sebagai kebutuhan mendasar jangka panjang yang dapat ditunda hingga nanti. Namun, memiliki rumah sendiri adalah tujuan yang anda miliki.
3. Menyimpan catatan rinci keuangan Anda.
Sekarang saatnya bagi anda untuk membuat catatan uang; ini datang setelah catatan keinginan dan keinginan telah dikelompokkan sesuai dengan skala prioritas dan jangka waktu. Catatan keuangan ini terdiri dari:
Berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk memenuhi semua persyaratan dan keinginan ini?
Kapan tujuan anda untuk memenuhi persyaratan tersebut?
Di mana Anda menyisihkan uang Anda untuk memenuhi persyaratan itu?
Menyimpan catatan harian pendapatan dan pengeluaran Anda.
Catatan keuangan ini sekarang dapat dibuat menggunakan sejumlah teknologi yang berbeda, yang nyaman. Aplikasi Spreadsheet seperti Microsoft Excel dan aplikasi untuk mengelola keuangan pribadi termasuk dalam kategori ini. Anda akan memiliki waktu yang lebih mudah dengan proses manajemen keuangan dan proses evaluasi jika Anda menggunakan aplikasi seperti ini.
4. Melakukan analisis catatan keuangan
Evaluasi adalah tahap akhir dalam proses melaksanakan perencanaan keuangan. Sangat penting bahwa anda melakukan analisis tentang berapa banyak uang yang telah Anda habiskan bulan ini untuk memenuhi kebutuhan harian, melunasi hutang dan tagihan kartu kredit, berinvestasi, dan membuat dana darurat. Jika masih ada beberapa posting yang perlu ditambahkan atau dihapus, silakan mengubahnya sehingga mereka dapat diterapkan pada bulan berikutnya.
Proses perencanaan keuangan mungkin agak menantang dan panggilan untuk sejumlah besar disiplin diri. Memiliki catatan manajemen keuangan ini, di sisi lain, memungkinkan Kebutuhan dan keinginan anda, baik sekarang maupun di masa depan, terpenuhi dengan memuaskan.
